De schade-opname: zo verloopt de schadetaxatie en wat doet de schade-expert?
U meldt schade aan uw auto en hoort dan al snel termen als schade-opname, taxatie, calculatie en expertiserapport. Voor wie er niet dagelijks mee te maken heeft, klinkt dat ondoorzichtig. Wie bepaalt eigenlijk wat het herstel kost? Komt er altijd een expert langs? En wat gebeurt er als bij de demontage meer schade tevoorschijn komt dan gedacht? In dit artikel nemen wij u rustig mee door het hele proces, zodat u weet wat u kunt verwachten.
Bij ons in de werkplaats merken wij dat uitleg vooraf de meeste zorgen wegneemt. Een schade-opname is geen black box: het is een nette, navolgbare inschatting van wat er aan uw auto moet gebeuren en wat dat kost.
Wat is een schade-opname?
Bij een schade-opname beoordeelt een vakman de aard, de oorzaak en de omvang van de schade, en stelt vast wat het herstel naar verwachting kost. Die bevindingen worden vastgelegd in een schadecalculatie of expertiserapport.
Per onderdeel wordt bepaald wat ermee moet gebeuren: herstellen (bijvoorbeeld uitdeuken), vervangen, demonteren of spuiten. Vervolgens worden de arbeidsuren, de onderdelen en het lak- en spuitwerk geprijsd. Het resultaat is een onderbouwde begroting waarmee de verzekeraar en het herstelbedrijf verder kunnen.
Wie maakt die taxatie? Drie rollen
Rond een schade kunnen verschillende partijen een rol spelen. Het helpt om ze uit elkaar te houden.
- De expert van de verzekeraar. Deze wordt door uw verzekeraar ingeschakeld en betaald om de schade vast te stellen. De kosten daarvan zijn voor de verzekeraar.
- Het herstelbedrijf. Bij kleinere of overzichtelijke schades maakt het schadeherstelbedrijf zelf de calculatie en regelt het de afhandeling rechtstreeks met de verzekeraar. Er komt dan vaak geen aparte expert langs.
- De onafhankelijke expert (contra-expert). Bent u het niet eens met de taxatie van de verzekeraar, dan kunt u zelf een onafhankelijke expert inschakelen voor een tweede oordeel. Daarover verderop meer.
Komt er altijd een expert langs?
Nee. Bij overzichtelijke schades volstaat vaak een calculatie op basis van foto's of een opname door het herstelbedrijf zelf. Vooral bij een hersteller die is aangesloten bij het netwerk van uw verzekeraar verloopt dit soepel: de garage stelt de begroting op en handelt het verder af met de verzekeraar. Pas bij grotere of complexere schades komt er doorgaans een expert ter plaatse kijken.
Hoe wordt de calculatie gemaakt? Het Audatex-systeem
De meeste Nederlandse schadeherstelbedrijven en experts rekenen met Audatex, al decennia de standaard voor schadecalculatie in ons land. Audatex Nederland werd in 1981 opgericht door een aantal verzekeraars, met onder meer FOCWA, BOVAG, RAI en de ANWB als betrokken partijen. Tegenwoordig maakt het deel uit van Solera.
Het systeem werkt met gedetailleerde voertuigtekeningen en rekent op basis van vaste normtijden het arbeidsloon, het spuitmateriaal en spuitloon, en de officiële onderdeelnummers en prijzen door. Daardoor ontstaat een objectieve, navolgbare begroting die niet afhangt van een onderbuikgevoel, maar van vastgestelde gegevens. Vrijwel het hele Nederlandse wagenpark zit in de database. Voor lichte, cosmetische schades bestaat er ook een module die op basis van foto's calculeert.
Het voordeel voor u: of u nu bij ons of elders een offerte vraagt, een Audatex-calculatie is voor uw verzekeraar herkenbaar en controleerbaar. Dat maakt de afhandeling sneller en transparanter.
Wat staat er in een expertiserapport?
Een schaderapport of calculatie bevat doorgaans:
- de beschadigde onderdelen en de gekozen herstelmethode (herstellen, vervangen of spuiten);
- de benodigde arbeidsuren;
- de kosten van onderdelen en van lak- en spuitwerk.
Bij een mogelijke total loss staan ook de dagwaarde en de restwaarde in het rapport. De dagwaarde wordt bepaald aan de hand van de leeftijd, de kilometerstand, het merk en type en de onderhoudsstaat van uw auto. De restwaarde, de waarde van het wrak, wordt vaak via biedingen van opkopers bepaald. Wat total loss precies betekent, leest u in auto total loss verklaard.
Voorschade en nieuwe schade
Een expert kijkt ook naar wat er al was. Voorschade is oude, niet-herstelde schade die er voor het huidige voorval al zat. Die wordt onderscheiden van de nieuwe schade, zodat de verzekeraar alleen het nieuwe herstel vergoedt.
Daarnaast speelt waardevermindering een rol. Een auto met schadeverleden is, ook na correct herstel, op de markt vaak minder waard. Die waardevermindering kunt u in de regel verhalen op een aansprakelijke tegenpartij, maar valt doorgaans niet onder uw eigen cascodekking. Hoe u dat aanpakt, leest u in waardevermindering na een aanrijding.
Verborgen schade: meer dan op het eerste gezicht
Een eerlijke schade-opname houdt rekening met wat je nog niet ziet. Schade aan de constructie, aan ophangpunten of dieper in de carrosserie komt regelmatig pas aan het licht bij de demontage. Dat is heel gewoon en geen teken dat er iets misgaat.
Komt er extra schade tevoorschijn, dan maken wij een aanvullende calculatie. Die wordt opnieuw aan de verzekeraar of expert voorgelegd en goedgekeurd voordat het extra werk wordt uitgevoerd en afgerekend. Zo blijft u nooit voor verrassingen staan. Bij moderne auto's hoort daar vaak ook een uitlezing van de boordcomputer bij, om te controleren of sensoren, airbags of rijhulpsystemen zijn geraakt. Dat raakt aan de ADAS-kalibratie na autoschade, die bij veel nieuwere auto's na herstel nodig is.
Bent u het niet eens? Contra-expertise
Bent u het oneens met het schadebedrag dat de expert van de verzekeraar vaststelt, dan heeft u recht op een eigen, onafhankelijke expert: de contra-expert. Dit recht is stevig verankerd in de wet (artikel 7:959 van het Burgerlijk Wetboek): de verzekeraar moet de redelijke kosten van uw eigen expert vergoeden.
Dit is dwingend recht. Zelfs als in de polisvoorwaarden zou staan dat een contra-expert voor eigen rekening is, kan de verzekeraar zich daar niet op beroepen. Volgens uitspraken van het klachteninstituut Kifid mag een verzekeraar de vergoeding van uw contra-expert ook niet zomaar beperken tot wat hij zijn eigen expert betaalde, geen specifieke lidmaatschappen eisen, en kleine schades niet uitsluiten. De kosten moeten wel passen bij de aard en omvang van de schade.
Komen de twee experts er samen niet uit, dan wordt een derde expert (een arbiter) aangesteld. Diens oordeel is bindend, en ook die kosten zijn voor de verzekeraar. Let op: dit recht op een contra-expert geldt voor discussies over de hoogte van de schade, niet voor de vraag of de schade überhaupt gedekt is.
Waarom een register-expert (NIVRE)?
U komt vaak de afkorting NIVRE tegen: het Nederlands Instituut Van Register Experts. Register-experts moeten aan opleidings- en kwaliteitseisen voldoen en zich houden aan een gedragscode, met onafhankelijk tuchtrecht als daar iets misgaat. Dat geeft u als consument extra zekerheid over de onafhankelijkheid en kwaliteit. Goed om te weten: een verzekeraar mag NIVRE-lidmaatschap niet als voorwaarde stellen om uw contra-expert te vergoeden.
Mag u zelf uw hersteller kiezen?
Ja. U heeft vrije keuze van herstelbedrijf. Wel sturen veel verzekeraars u richting hun aangesloten herstellers, een systeem dat schadesturing heet. Netwerken zoals Schadegarant maken prijs- en kwaliteitsafspraken met aangesloten bedrijven.
Repareren binnen zo'n netwerk betekent doorgaans een lager of geen eigen risico, geen voorschot omdat alles direct met de verzekeraar wordt verrekend, en vaak extra's zoals een leenauto. Kiest u voor een hersteller buiten het netwerk, dan betaalt u meestal een hoger eigen risico of een premieopslag. Wat dat voor u betekent, leest u in zelf uw schadehersteller kiezen. U bepaalt zelf waar uw auto wordt hersteld, dat is uw goed recht.
Wie krijgt het schadebedrag?
In de meeste gevallen, zeker bij herstel via een aangesloten netwerk, wordt het schadebedrag rechtstreeks aan het herstelbedrijf betaald. U hoeft dan niets voor te schieten, op een eventueel eigen risico na. Alleen bij een uitkering in geld of bij total loss ontvangt u het bedrag zelf.
Veelgestelde vragen
Wat doet een schade-expert?
Een schade-expert beoordeelt de oorzaak, de aard en de omvang van de schade, bepaalt de herstelmethode en de reparatiekosten, en legt dat vast in een expertiserapport of calculatie. Bij kleinere schades neemt het herstelbedrijf die rol vaak zelf op zich.
Hoe lang duurt een schade-opname?
Daar is geen wettelijke norm voor. De opname zelf is een korte fysieke of fotografische inspectie. Een eenvoudig schaderapport ligt vaak binnen ongeveer een week bij de verzekeraar. Bij verborgen schade of als er aanvullende informatie nodig is, kan het langer duren. Hoe lang het herstel daarna duurt, leest u in hoe lang duurt autoschadeherstel.
Kost een schade-opname geld?
De expert die de verzekeraar inschakelt om de schade vast te stellen, wordt door de verzekeraar betaald. Voor u zijn daar geen kosten aan verbonden. Schakelt u zelf een contra-expert in omdat u het oneens bent met de taxatie, dan moet de verzekeraar de redelijke kosten daarvan vergoeden.
Wat is contra-expertise en heb ik daar recht op?
Contra-expertise is een tweede, onafhankelijke taxatie die u laat uitvoeren als u het niet eens bent met het schadebedrag. U heeft daar wettelijk recht op (artikel 7:959 BW), en de verzekeraar moet de redelijke kosten ervan vergoeden. Dit geldt voor discussies over de hoogte van de schade, niet over de dekking.
Wat gebeurt er als er meer schade is dan gedacht?
Komt bij de demontage verborgen schade tevoorschijn, dan wordt een aanvullende calculatie gemaakt. Die wordt eerst aan de verzekeraar of expert voorgelegd en goedgekeurd voordat het extra werk wordt uitgevoerd. U komt zo niet voor onaangename verrassingen te staan.
Moet ik naar de verzekeraar of mag ik zelf mijn hersteller kiezen?
U mag altijd zelf uw herstelbedrijf kiezen. Veel verzekeraars sturen wel richting hun aangesloten netwerk, waar u doorgaans een lager eigen risico betaalt. Buiten het netwerk kiezen mag, maar kan een hoger eigen risico of een premieopslag betekenen.
Krijg ik het schadebedrag of gaat het naar de hersteller?
Meestal wordt het bedrag rechtstreeks aan het herstelbedrijf betaald, zodat u alleen een eventueel eigen risico zelf voldoet. Bij een uitkering in geld of bij total loss ontvangt u het bedrag zelf.
Kort samengevat
Een schade-opname is een navolgbare inschatting van wat er aan uw auto moet gebeuren en wat dat kost, meestal opgesteld met het Audatex-systeem. Soms doet een expert van de verzekeraar dat, vaak het herstelbedrijf zelf. Komt er bij de demontage extra schade aan het licht, dan volgt een aanvullende calculatie die eerst wordt goedgekeurd. Bent u het oneens met de taxatie, dan heeft u wettelijk recht op een contra-expert. En u mag altijd zelf bepalen waar uw auto wordt hersteld.
Wilt u dat wij uw schade rustig en eerlijk in kaart brengen en de afhandeling met uw verzekeraar zo veel mogelijk uit handen nemen? Bekijk onze diensten of neem contact met ons op. U bent van harte welkom in onze werkplaats in Maastricht.